Перейти к содержимому


Фотография

Банки почти перестали кредитовать малый и средний бизнес


  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 16

#1 Forum Moderator

Forum Moderator

    Гуру

  • Модераторы
  • PipPipPipPipPipPipPipPipPipPip
  • 1 806 сообщений
  • Пол:Не определился

Отправлено 16 Апрель 2009 - 03:13

Банки почти перестали кредитовать малый и средний бизнес

Ермаченков Игорь (Finam.ru)

В 2008 году рынок кредитов для малого и среднего бизнеса (МСБ), вследствие кризиса, замедлил своё развитие: за 2008 год банки увеличили свои портфели только на 34% до объёма 2347 млрд рублей против роста на 83% годом ранее, говорится в исследовании, проведённом рейтинговым агентством "Эксперт РА".

Показывавший прежде опережающие темпы роста, рынок МСБ в 2008 году вырос практически так же, как и кредитование корпоративных клиентов (+34%) и розничное кредитование (+35%). Если за первое полугодие 2008 г. банки выдали 70% от объёма ссуд, представленных небольшим предприятиям в 2007 г., то второе полугодие принесло разочарование: падение до 61,5% от уровня предыдущего года.


Судьба рынка в 2009 году вообще находится под вопросом. Процентные ставки по кредитованию сейчас достигают 25% годовых. По словам генерального директора "Эксперта РА" Дмитрия Гришанкова, сейчас кредит под такую ставку готовы брать только те, кто ожидает в ближайшее время помощи от государства или поступления средств ВЭБа. В 2009 году предполагается рефинансирование ВЭБом кредитов МСБ на сумму в размере 30 млрд рублей (правда, это менее 1,5% рынка).

Вполне естественно, что в таких условиях малый бизнес остро ощущает недоступность финансовых средств. По данным мартовского мониторинга, проведённого ОПОРА России, для 2/3 компаний привлечение заемных средств "сопряжено с большими сложностями" (40%) или "практически невозможно" (28%). По итогам трех месяцев мониторинга именно дефицит заёмного финансирования поставили на 1 место среди своих проблем предприятия сельского хозяйства, общественного питания, строительной и транспортной отрасли.

Однако, по опыту председателя совета директоров банка "Центр-инвест" Василия Высокова, кредитование под 25% годовых оправдано на долгие сроки, например, на 10 лет, при этом кредитовать нужно только те проекты, которые дают снижение себестоимости не меньше 30%. Также стоит отметить, что с учётом высокой инфляции в России эффективная процентная ставка составляет 10-12%, что в целом соответствует нынешней практике кредитования МСБ во всём мире.

Кроме того, наблюдается интересная тенденция, в основном в региональных банках, не входящих в первую десятку по объёму выданных МСБ кредитов, - они постепенно изменяют структуру своих ссудных портфелей в пользу относительно небольших предприятий. В то же время пятёрка ведущих банков сократила объём выданных во втором полугодии кредитов на 18,4%, - сильнее всего уменьшили активность в выдаче ссуд Сбербанк (-26%) и Уралсиб (-11%). "Возрождение" (+9%), ВТБ (+5%) и "КМБ Банк" (+3%) сумели сохранить и даже немного увеличить объёмы кредитов МСБ во втором полугодии 2008 г. по сравнению с первым.

Платёжная дисциплина заёмщиков из малого и среднего бизнеса, отмечается в исследовании, существенно ухудшилась. За второе полугодие 2008 г. объём пролонгированной задолженности на балансах банков вырос вдвое, реструктурированной - более чем в 2,5 раза. Более 70% банков испытали значительное ухудшение платёжной дисциплины заёмщиков. При этом пик списаний, учитывая сроки кредитования, ещё впереди, он придётся на середину-конец 2009 года. В ухудшающихся условиях банки не располагают достаточно большими "кредитными кладбищами" для подстройки коэффициентов скоринговых моделей. В принципе, по мнению аналитиков "Эксперт РА", здесь возможна "ручная доводка", но к ней нужно подходить с высокой степенью осторожности.

Низкое качество залогового обеспечения, ранее препятствовавшее росту рынка, теперь грозит обрушить его. Большинство банков стало с большой осторожностью относиться к предлагаемому в качестве обеспечения товару в обороте, а это один из самых популярных у торговых предприятий залогов. В условиях неопределённости спроса его реальную стоимость оценить практически невозможно.

Рынок кредитования МСБ, как и остальные секторы экономики, замер в ожидании хороших новостей. Позитивно воздействующих факторов пока только два - меры по государственной поддержке и рост интереса к сегменту МСБ относительно небольших банков. В целом "Эксперт РА" ожидает, что по итогам 2009 года объём портфелей кредитов МСБ на балансах банков составит порядка 2,8 трлн рублей (+20%). В первую очередь, темпы будут зависеть от скорости нарастания системных проблем в регионах.

Как видим, несмотря на декларации по поддержке малого и среднего бизнеса, которые слышатся со всех этажей чиновничьей вертикали, реальная помощь пока что не ощущается. Пока государство готовит налоговые послабления и пытается через ВЭБ субсидировать процентные ставки, останавливается кредитование целого пласта российской экономики, в котором пытаются трудоустроиться миллионы граждан, потерявших работу на крупных предприятиях.


#2 Forum Moderator

Forum Moderator

    Гуру

  • Модераторы
  • PipPipPipPipPipPipPipPipPipPip
  • 1 806 сообщений
  • Пол:Не определился

Отправлено 23 Апрель 2009 - 02:06

Малый бизнес дождется от государства хотя бы малой помощи

Привалова Мария

Не секрет, что малый и средний бизнес, несмотря на свои скромные габариты, в кризис испытывает ничуть не меньшие проблемы, чем крупные стратегические предприятия, которые правительство, по крайней мере, пытается всячески поддержать. Кредиты для малого бизнеса недоступны, микрофинансирование не работает, тарифы на электроэнергию растут, спрос на товары и услуги упал, а госзаказы не получить - таков набор основных проблем, обозначенных представителями бизнеса и общественной организацией "ОПОРА России" на Всероссийском форуме по малому и среднему предпринимательству. А ведь еще до своего избрания президентом Дмитрий Медведев назвал поддержку малого бизнеса одним из приоритетных направлений развития экономики.

Конечно, в этом направлении в России что-то делается. В частности, в 2008 году была проведена работа по снижению административных барьеров, сокращению числа проверок деятельности малого и среднего бизнеса контрольными органами. В 2009 году по линии кредитной программы ВЭБа на поддержку малого и среднего бизнеса направлено до 30 млрд рублей, а за счет средств федерального бюджета - еще 10,5 млрд рублей. Но подобных мер, по мнению предпринимателей, явно недостаточно. И правительство это, похоже, понимает. Премьер-министр РФ Владимир Путин сегодня объявил некоторые новые антикризисные предложения правительства по поддержке малого предпринимательства....
...читать далее

#3 Alenushka777

Alenushka777

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 11 сообщений

Отправлено 04 Май 2009 - 02:37

Поддерживать малый бизнес во время кризиса нужно, снижая налоги, аренду и коммунальные платежи, а не раздавая деньги, которые невозможно отдать.
Я постоянно брала предпринимательские кредиты на протяжении последних 5-6 лет. С последним рассчиталась в конце апреля. Новый не возьму, даже если будут уговаривать, даже без процентов. О каких кредитах может идти речь при такой неопределенности? Невозможно рассчитать, насколько прибыльным (или убыточным) станет бизнес через несколько месяцев.
Моя позиция - если денег остро не хватает, лучше сократиться, или даже закрыться, но не делать долги, за которые, возможно, придется распродавать имущество.

#4 darysveta

darysveta

    Новичок

  • Пользователи
  • Pip
  • 1 сообщений
  • Пол:Женщина
  • Город:г. Белокуриха Алтайского края
  • Интересы:Психология, философия, интернет

Отправлено 06 Май 2009 - 02:31

Идея создать собственный бизнес приходит к человекеу в виде некоего "озарения". Вот оно - золотое дно! Деньги, выделяемые на это, как правило, небольшие, но было бы желание! И мы кидаемся, сломя голову, по пути к мгновенному обогащению. Часто забывая, что есть еще несколько условий для успешного развития бизнеса. Одно из них - та самая информация, как известно, - самая дорогая вещь в мире.
С приходом в нашу жизнь интернет информация стала гораздо более доступной. Этим надо пользоваться. На мой взгляд, первое, что необходимо сделать при открытии нового бизнеса - "прочесать" сеть интернет с целью сбора и изучения информации. И выделить на это не день-два, а неделю, как минимум. Возможно, после этого вы откажетесь от своего выбора в пользу другого направления в бизнесе - тогда - еще неделю на изучение. Это время не будет потрачено даром - вступая на новую для себя стезю, начинающий предприниатель будет ориентироваться в бизнесе не хуже профессионалов - останется только получить личный опыт.
Вот как-то так. Darysveta.

#5 Soleill

Soleill

    Новичок

  • Пользователи+
  • Pip
  • 3 сообщений

Отправлено 08 Май 2009 - 01:24

Самое интересное, что я совсем забыла, как мы выкручивались во времена кризиса 1998 года... Помню, что я оказалась в страшных долгах, но я как-то ведь выкручивалась и такого страха, как теперь не испытывала, хотя вообще была сначала без работы, потом, когда нашла ее, все заработки шли на погашение долгов.
Сейчас же я работаю, но стабильности нет, и каждый день может стать последним рабочим днем.Может поэтому теперь и есть такой страх. А что делать дальше. А как начать домашний бизнес, если за душой ни копейки....

#6 Milli

Milli

    Знающий

  • Пользователи+
  • PipPipPipPipPipPip
  • 154 сообщений

Отправлено 09 Май 2009 - 11:27

А я бы изучила рынок, мнения потенциальных покупателей, возможности текущих конкурентов, и только после этого стала бы думать о том, какой бизнес я хочу открыть. И ещё наверно походила бы по знакомым предпринимателям, поинтересовалась бы у них о практической стороне ведения дел, выведала бы что-нибудь про подводные камни и их обход... Короче, я бы шла по пути накопления жизненного опыта других.
А ты лети, лети и помни, сколько тайн тебе открылось,
А ты о них молчи, молчи, чтоб ни стряслось...

#7 Gelata

Gelata

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 29 сообщений

Отправлено 12 Май 2009 - 02:12

Я тоже думаю, что одной недели будет мало. И ещё одно - следует наладить необходимые связи, завести нужные знакомства с интересными людьми, возможно, поинтересоваться их опытом, а ещё лучше - поработать вместе с ними, пусть даже за совсем небольшое вознаграждение.
Опыт в бизнесе - это бесценно... :wacko:
Помоги себе сам, и Бог тебе поможет!

#8 Alenushka777

Alenushka777

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 11 сообщений

Отправлено 13 Май 2009 - 12:53

Я бы ещё месяца три потратил на изучение нашего законодательства. Сейчас очень трудно вести бизнес без знания своих прав и обязанностей, а также, налоговый кодекс. Чтобы избежать всевозможных «грабительных» наездов со стороны проверяющих органов.

Практика показывает, что избежать наездов со стороны проверяющих органов невозможно при сколь угодно хорошем знании законодательства. :nea: Все просто: если захотят найти "косяк" - найдут. Выполнить все требования нереально. Хотя основы законодательства знать, безусловно, надо.
Все, что написали раньше - правильно. Хочу добавить, что при открытии бизнеса, как и при его ведении, существует правило: вся информация проверяется дважды, а лучше - трижды, у разных источников. Какие-то нормы законодательства могут быть прописаны, но почти не использоваться на практике. То, что по информации из интернета, приносит хорошие деньги в одном регионе, может быть мало востребовано в другом. Вариантов - масса.

#9 Alenushka777

Alenushka777

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 11 сообщений

Отправлено 15 Май 2009 - 12:51

Я была предпринимателем и в 1998 году, занимаюсь предпринимательством и сейчас. В 1998 году ситуация для бизнеса была гораздо более благоприятной. Рынок не был насыщен. Аренда и коммунальные услуги не стоили таких диких денег. Было значительно меньше проверяющих контор и бумажной волокиты.
Сегодня чувствую себя как волк, обложенный со всех сторон флажками. Сумма налога фиксированная и зависит от занимаемой площади. Арендодатели не дают уменьшить площадь и отказываются понижать аренду.
Боюсь любой проверки - до кризиса платила штраф и спокойно работала дальше, сейчас штраф, возможно, нечем будет заплатить. При этом, любой, кто сталкивался с проверками, знает, что уберечься невозможно - как ни старайся, если захотят - найдут "косяк".
Резко активизировался отдел по труду, за любую мелочь - карательные меры. Хорошо, он защищает работников от злой меня. А меня кто защитит?
А девочки, которых я сократила, и с которых осталась в нормальных отношениях, жалуются, что на бирже им во многом отказывают, мотивируя тем, что "Вы работали у ИП, вам не положено". Когда я делала им записи в трудовой книжке и платила все налоги, говорили, что работники ИП абсолютно равноправны с остальными. Теперь они оказались людьми второго сорта.

#10 bija089

bija089

    Любитель

  • Пользователи+
  • PipPipPipPipPip
  • 86 сообщений

Отправлено 20 Май 2009 - 02:54

]
Вы вели свой бизнес за счет чужих денег, жирок не нарастили вот в чем ваша беда, в остальном с вами согласен

#11 Alenushka777

Alenushka777

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 11 сообщений

Отправлено 03 Июнь 2009 - 03:34

Предполагается, что нарощенным жирком я бы сейчас поддерживала свой бизнес? Ну уж нет. Мухи - отдельно, котлеты - отдельно. Накопления "на всякий случай" остаются на этот самый случай. Вваливать их в бизнес можно, если есть перспективный проект, или чтобы переждать короткий неблагоприятный период. Для затяжного кризиса такая политика не годится.

#12 Mishkanasev

Mishkanasev

    Новичок

  • Пользователи+
  • Pip
  • 7 сообщений

Отправлено 08 Июль 2009 - 09:56

Согласен с тем, что в 1998 году рынок был еще недостаточно освоен и работать было проще. Сейчас все по-другому и больше всего пугает то, что слова о поддержке малого бизнеса не находят никакого отклика у властей регионов. У нас вместо того, чтобы снизить ставки по арендной плате, наоборот, было повышение в начале года. Закон о преимущественном праве выкупа помещений работает с огромными "прокрутами", банкиры с опаской относятся к кредитованию подобных сделок. Если бы местная власть поактивнее включилась в этот процесс, выступая в качестве гаранта ( местная программа поддержки малого и среднего бизнеса, приоритетное участие местных предпринимателей в муниципальных и региональных заказах на период выкупа помещений), думаю процесс пошел бы повеселее.
Основная проблема для всех, конечно, одинакова- неопределенность в завтрашнем дне, невозможность спрогнозировать ситуацию.

#13 Forum Moderator

Forum Moderator

    Гуру

  • Модераторы
  • PipPipPipPipPipPipPipPipPipPip
  • 1 806 сообщений
  • Пол:Не определился

Отправлено 07 Август 2009 - 03:11

Кредиты станут доступней для предприятий в лучшем случае в 2010 году

Привалова Мария (Finam.ru)

По данным ЦБ РФ, в июне банковские ставки по кредитам предприятиям оказались минимальными с ноября 2008 года, их средневзвешенное значение составило 15,4% годовых против 15,9% в мае и апреле и 17,4% в январе (в ноябре 2008 года было 15,2%). Казалось бы, наконец-то банки услышали увещевания государственных мужей прекратить тиранить реальный сектор экономики. Но на самом деле не все так радостно.

.....читать полностью

#14 Forum Moderator

Forum Moderator

    Гуру

  • Модераторы
  • PipPipPipPipPipPipPipPipPipPip
  • 1 806 сообщений
  • Пол:Не определился

Отправлено 20 Октябрь 2009 - 10:21

Банки смогут кредитовать под 8% годовых, если найдут где взять под 5%

Макеева Лариса (Finam.ru)

Госбанки готовы снижать кредитную ставку до 8 -12% годовых для отдельных, надежных заемщиков, заверил министр финансов Алексей Кудрин. Сейчас средняя ставка в госбанке, по словам министра, составляет примерно 14% и в дальнейшем может продолжать снижаться.

Из-за кризиса банки стали более требовательными, говорит аналитик "НОМОС-БАНКа" Федоткова Елена. При выдаче кредита компаниям они стали обращать внимание не только на качество заемщика и перспективы отрасли в целом, но и повысили требования к финансовым показателям, уровню долговой нагрузки, представляемым залогам, юридическому оформлению сделки и проч.

Сейчас, по словам Владимира Путина, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам предприятиям составляет 15,1%, но даже при такой высокой ставке банки неохотно выдают кредиты.

.....читать далее

#15 Forum Moderator

Forum Moderator

    Гуру

  • Модераторы
  • PipPipPipPipPipPipPipPipPipPip
  • 1 806 сообщений
  • Пол:Не определился

Отправлено 09 Октябрь 2011 - 07:53

Почти все крупные банки в России повысили ставки по кредитам

Большинство крупных банков в России повысили ставки по кредитам компаниям на 1-2 процентных пункта, пишет газета «Коммерсантъ».

Заемные средства для корпоративных клиентов банков подорожали из-за начавшегося в августе ухудшения ситуации с ликвидностью на международном финансовом рынке. «Ставки в целом повышаются, хотя пока и не катастрофически — в пределах 0,5-1 процентного пункта в зависимости от уровня риска клиента. Это связано с неопределенностью на мировых рынках и ростом стоимости денег для всех игроков», — сообщил изданию зампред Сбербанка Андрей Донских. По данным зампреда Абсолют-банка Евгения Ретюнского, стоимость кредитов для заемщиков с августа выросла в среднем на 2-2,5 процентного пункта. Он объяснил это зависимостью механизма ценообразования у банков от уровня базовых ставок на рынках.

После возникновения турбулентных явлений на рынках капитала в конце лета российские банки не афишировали повышения ставок (если таковые были). Сегодня в большинстве из опрошенных газетой банков из первой двадцатки признали, что повышают ставки. «Да, такое движение есть и по валютным, и по рублевым ссудам, правда, пока нерезкое», — сказал зампред Юникредитбанка Кирилл Жуков-Емельянов. Увеличение уровня ставок признал старший вице-президент Номос-банка Владимир Воейков, ссылаясь на последние события на рынках, которые заставляют банки идти на такие шаги.

«Повышение ставок — это реакция на рост стоимости привлечения на рынке, в том числе ставок на последних аукционах Минфина. Разница в настоящий момент в пределах 1,5 процентного пункта в зависимости от срока кредитования и ряда иных условий», — рассказал газете глава корпоративного бизнеса банка «Уралсиб» Александр Афонин. На такую же величину повысили ставки банки «Зенит» и «Возрождение». В ВТБ сообщили, что ставки по новым сделкам «соответствуют рыночному уровню». Только в Промсвязьбанке и Банке Москвы утверждают, что не повышают ставки.

О непростой ситуации на рынке кредитования компаний свидетельствует статистика ЦБ РФ. Просроченная задолженность по корпоративным кредитам в августе 2011 года выросла на 3,6%, а по розничным — на 1,1%.

news.mail.ru



#16 евгенчик

евгенчик

    Знающий

  • Пользователи+
  • PipPipPipPipPipPip
  • 102 сообщений

Отправлено 24 Октябрь 2011 - 04:35

Банки хотят получить выгоду сразу, поэтому и не хочет связываться с малым и средним бизнесом, который может и не вернуть кредит.

#17 aleks_zt

aleks_zt

    Претендент

  • Пользователи+
  • PipPip
  • 14 сообщений

Отправлено 08 Февраль 2012 - 09:04

Давайте же порассуждаем. Малый бизнес будет охотно сотрудничать с банками, получая дешевые кредиты. Стоимость кредита определяется учетной ставкой, определяемой Центробанком, (или Национальным банком, не важно ) Сейчас мы имеем завышенную учетную ставку, что снижает кредитное предложение. Не вместе с этим банки уменьшают сумму своих резервов (чтобы не быть вообще убыточными). Если мы обрушим учетную ставку, да кто-то получит кредиты, купит костюм с отливом, и .... Но банки лягут, и мы получим гиперинфляцию.
Говоря об учетной ставке, я вспомнил господина Задорнова. Он говорил, нельзя сказать, что у нас что-то делается неправильно! Нет, у нас неправильно делается все в комплексе! Если браться за учетную ставку, то и ценообразование надо менять, и налоговую систему..А для начала этого надо чтобы люди у коримила власти искренно решили прекратить подпевать вслед за МВФ и таки отойти от порочной жесткой монетарной политики на путь реального, а не виртуального роста. ..А почему, почитайте господина Стиглица, о том какие суфлеры нам в 1991 году помогали выстраивать "свободную" экономику. Этот Нобелевский лауреат, хотя и американец, но человек умный и порядочный!




Количество пользователей, читающих эту тему: 0

0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных